清算兑付
账户总览
账户充值
出借记录
交易记录
债权转让
我的奖励
站内消息
个人资料
修改密码
退出登录

风险管理架构

风险管理架构
风控委员会
信贷部
主要负责:针对企业借款用户进行线下尽职调查、项目风险评估,贷前、贷中、贷后的管理工作,监控项目状态。
风控部
主要负责:对借款用户提交的各项资料的真实性、完整性、有效性进行审查核实,项目风险评估,贷前贷中贷后的管理工作,监控项目状态等。
稽核/标的中心
主要负责:对借款人、借款项目的合规性、真实性进行审核,对借款项目的真实信息按法律法规在项目描述中进行披露。
顾问律师事务所
主要负责:从专业的法律角度为项目做尽职的风险评估、信用评估等提供咨询和指导,为公司出具法律意见。
可溯金融由总经办指导成立风控委员会,由信贷部、风控部、稽核/标的中心以及顾问律师事务所四个部门组成,信贷部、风控部、稽核/标的中心以经理为部门负责人,各部门以经理为部门负责人,按照业务线条分别再下设主管、组长等基层领导层级。顾问律师事务所则提供专业的咨询和指导,为公司出具法律意见。
风控负责人
刘栋36岁中国甘肃张掖国鼎文化科技产业发展股份有限公司总裁 | 浙商经济发展理事会副主席
  • 从事行业分析及上市公司研究工作。
    2004年-2005年
    银河证券
  • 从事信贷工作,有近8年的银行小额信贷从业经验,累计放款金额近30亿元,回款业绩优秀。
    2005年-2011年
    浦发银行
  • 实操数十亿规模的金融资本运作,并负责公司的日常工作的规划和管理。
    2011年-2014年
    自主创业
  • 与合伙人共同创建互联网平台——可溯金融,负责可溯平台的战略统筹及公司管理工作。
    2014年至今
    可溯金融
    总裁

风控评估流程

可溯金融风险评估流程主要包含风险识别、风险分析及风险管理三个阶段

风险识别
指在借款人或企业申请借款时,通过可溯风盾大数据查询、线下尽职调查、线上审核等手段对借款人及担保人(如有)进行审查,识别可能存在的信用风险、行业风险、法律风险及逾期风险等。风险识别手段如下:
  • 可溯风盾大数据

    通过大数据反欺诈技术、生物识别、知识图谱关联分析等多项核心技术对借款人及担保人(如有)进行多维度交叉验证,排除涉诉、犯罪、负债过多、失信、老赖、黑灰名单、团伙欺诈等群体

  • 线下尽调查询

    通过风控人员线下实地调查,对借款人声誉风险、信用风险、经营风险等进行排查,排除信用过差、无收入来源、有不良嗜好的群体

  • 线上人工审查

    通过意愿视频、电核交叉核实、设备信息,结合进件资料和可溯风盾大数据评分报告进行审核,判别用户存在的信用风险

风险分析
是指通过定性或定量的方式风险影响及后果进行评价和估量。可溯金融通过分析借款人以下六个维度进行风险等级的判定,对于不同风险等级的客户进行不同额度档次授信。
风险管理
是指通过一系列的措施把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。可溯金融风险管理主要包括:
  • 01

    对于风险评级较高客户形成关注名单进行贷后还款情况追踪。

  • 02

    通过电话回访及实地回访等方式,核查客户生产经营情况、家庭基本情况是否有异常情况。

  • 03

    对于不良记录的客户形成数据库进行分析,将分析结果返回至授信审核环节。

风险预警管理

风险预警是指平台根据外部环境与内部条件的变化,对未来的风险进行预测和报警

可溯金融风险预警信号发现渠道
  • 授信后管理

    定期或不定期对借款人进行电话、实地回访,对还款情况进行跟踪检查。

  • 日常监管

    通过更新借款人的设备信息、三方数据等,观察借款人信用、履约能力、行为习惯的变化。

  • 研究分析

    关注各行业、地域等系统性的预警信号,如自然灾害等;对线下借款人推介机构的地域等进行分类分析,防止集体性欺诈风险。

  • 外部渠道

    通过网络、电视、报纸等媒体,识别各类风险预警。

  • 实地暗访

    对借款人进行定期或不定期线下暗访,去借款人工作地点及常住地进行实地考察,提早发现风险并采取措施。

可溯金融预警信号处理流程
  • 01

    风控部人员对于发现或提醒的预警信号,应立即向上级进行汇报,同时线下借款人推介机构的风控人员应立即进行核实,报送风控委员会,由风控委员会制定处理方案,报送总经办。

  • 02

    线下借款人推介机构对于发现或提醒的预警信号,应立即反馈给可溯金融风控委员会,共同制定相应的行动方案,由总经办审批后落实实施。

  • 03

    如遇重大紧急预警可召开临时会议,听取各部门汇报预警信号处理及效果,研究完善行动方案。

催收方式

可溯金融借款人出现还款逾期情况,主要通过以下三种方式进行处理

  • 电催
    由电催人员进行电话催款,告知还款金额及逾期时间,催促客户尽快还款。联系不上客户的,将电话联系担保人。对客户忘记还款或恶意拖欠还款等情况进行分类记录。
  • 委外催款
    电催后客户仍未还款,将反馈给线下借款推介机构,由工作人员进行线下上门催收,核实拖欠原因及资质变化情况,并将催收情况进行反馈。
  • 法院起诉
    对于恶意拖欠不还款的借款人,将对借款人及担保人提起法律诉讼。
查看更多保障方式
国鼎文化科技产业发展股份有限公司已经且将持续通过其官方网站及其互联网渠道向社会公众公示可溯金融基本信息、运营信息、项目信息、重大风险等相关信息,相关信息真实、合法、有效。
法人签章