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王家池:咱就挣个养猪钱!


汽车行驶在四川省自贡市荣县的县道上,再开一个多小时,小陈就能到达这次出差的目的地——农户王家池(化名)家。今天清晨,小陈从杭州历经三小时飞到成都,又从成都驱车五个小时到达荣县。虽然一路颠簸跋涉,但小陈并不觉得累。“就是有点饿。”小陈说,“今天计划要回访三户,时间很紧,这都下午两点了,还没顾上吃中饭。”

小陈是可溯金融的信贷专员,这次出差,他是要和自贡市毓祥农业开发有限公司(以下简称毓祥农业)的负责人一起,对可溯金融的贷款农户进行贷后回访。毓祥农业主要经营生态黑猪的养殖和繁殖,是自贡市农业产业化经营龙头企业,也是可溯金融的重要合作伙伴。两个多月前,通过毓祥农业的介绍,可溯金融向荣县38户养猪农户发放了共计190万的贷款,用于猪饲料的采购和猪舍的修葺等。这些农户都是毓祥农业的合作户。农户在毓祥农业采购生态黑猪猪仔,并以毓祥农业规定的饲养标准回家饲养,6个月后,待猪仔长成,毓祥农业便会将黑猪回购。这种寄养回购的养殖模式,刨去饲养成本,每头猪可以让农户获得400元的收入。以每个农户每批饲养25头黑猪,每年饲养两批来计算,农户每年可以通过饲养黑猪获得2万元的收益,这在人均年收入1万元左右的荣县来说,已算相当可观了。

时间到了下午三点,四月末的成都,骄阳似火,气温接近30度。汽车拐下了县道,驶上了盘山路。荣县是丘陵地貌,山势不高,人均1.1亩的耕地虽不可谓少,但却无法形成大规模的种植,一是因地貌原因,缺少成片的农田,不利于大型农机器具的操作;二是砂泥岩为主的土地也算不得肥沃。在这种地理环境下,荣县便大力发展小农经济。农忙时,人们种果树、种水稻、种茶,农闲时,人们养鸡、喂猪、养牛,日子过得忙却悠闲。但不是每一户农家都有这样的小日子可期盼,也有一部分农户,缺少种植、养殖的启动资金,毕竟买种苗、买饲料,都需要钱,农户王家池就是这样的农户之一。


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王家池的家坐落在半山腰上,他家三代都以务农为生。和当地许多农户一样,王家池有自己的几分薄田,还养着几只鸡。自建的瓦房前两年刚翻新,屋前的水泥地坝平整宽敞,尽管房屋并不华丽,但却收拾的井井有条。车子停在院落前的路边,小陈和毓祥农业的负责人刚走进院落,王家池就迎了上来,热情的拉着两人进院吃饭。“小陈,大老远过来一定还没吃上口热的,我让你们嫂子炒了两个菜,用的就是咱们荣县的黑猪肉,赶紧来尝尝。”两人一边吃着饭,一边听着王家池拉家常。

王家池说:“以前家里只是种蔬菜卖卖,日子不富裕但也算过得去。但今年孩子考上了大学,学费生活费都不是一笔小开支,光靠种菜赚钱,确实吃紧,便想着能不能养点猪增加家庭收入。”然而,有想法却难以实现。修猪圈,买猪仔,买饲料,样样需要钱,虽只要三五万,但对于一个人均年收入一万元的县城农家来说,也不是一笔小数目。“想去银行借,但我们这种农民,一没资产二没文化,谁愿意借给我们。”

好在有了毓祥农业和可溯金融,王家池的困难总算有了解决之道。王家池在毓祥农业认购了15头小耳黑猪带回家饲养,半年后,待猪仔长成,毓祥农业便会将黑猪回购。而购买猪仔、修葺猪圈、购买饲料的资金,全部由可溯金融提供贷款。为了帮扶农户,可溯金融根据作物生长周期或养殖周期专门设计了新型供应链金融产品。农户向可溯金融申请贷款通过后,贷款金额直接打入毓祥农业和饲料公司账户,农户便可向两家公司购买猪仔和饲料。待黑猪被回购后,相应贷款金额直接归还到可溯金融账户,剩余的利润由农户获得。

“这种模式很好,我们买猪、买饲料,都不用自己给钱,有固定经销商回购,不愁销路,不用担心猪卖不出去、卖不起价。咱就赚个养猪钱,稳定,特别适合我们这样的小农。”王家池带小陈去看了他新修的猪舍。“我想长期干这个,就扩大了猪舍规模。新修的,红砖盖的。现在我一批能养25头猪。”


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王家池介绍,这种小耳黑猪和普通白猪不一样,特别灵活皮实,猪舍得修得比一般的高,不然这猪会从圈里跳出来满地串,抓也抓不住。黑猪个头小,半年只能长到六七十斤。早晚得喂两顿饲料,中间还得出去打猪草,弄两顿草料给它们“加餐”。黑猪爱干净,每天晚上都得清扫猪圈,挺讲究。也正因如此,小耳黑猪肉质肥肉均匀,口感很好,营养丰富,在市场上尤为受欢迎,不愁销路。

说到贷款的发放,王家池也是连连夸赞。“可溯金融效率很高,上次来我们家里尽调,我提供了相关资料,小陈就在我这院坝里就把资料上传回总部审核了。没两天,就电话通知我审核通过,款项已经到位,可以去拿猪仔和饲料了。”王家池说:“以前听说申请贷款很麻烦,要去各种营业厅办事处来回跑,在可溯金融申请了才觉得这么简单便捷,真是为农民办实事的企业!”

如今,王家池的15头黑猪已经长到了20多斤,皮实健康,还有三个多月就可以出栏。小陈指了指对面不远处的另一栋房屋,“我们还得去那家回访一下,他们也是我们的贷款农户。”小陈表示;“那屋子看着挺近,从这走过去得一个小时,都是山路,没法开车。我们做农村信贷的比较辛苦,业务都是用脚跑出来的,不过每次听到农民大哥大姐的感谢,觉得真的帮助到他们了,也觉得这工作很有意义。”

根据中国社科院农村发展研究所专家的一项调查显示,在中国农村,16.8%的人认为自己需要钱,56.8%的人表示资金很紧张,而农户认为农村贷款不便利的占比,高达69.6%。截至2014年底,中国金融机构本外币农村贷款余额为19.4万亿元,占各项贷款余额比重不到23%,农村村镇银行县域覆盖率仅为54%。这样的数据不仅体现出了农民贷款难的现状,也体现了农村金融产品的缺乏。

由于农民收入不稳定、征信数据缺乏等多种原因,目前农民可以获取贷款的渠道很少,从企业考虑,做农业贷款需要承担更大的风险,需要企业拥有更完善的风控体系。此外,为满足农业产业细分的特殊性,企业需在金融产品上有所创新,更具灵活性,更接地气。因此,类似可溯金融这样专注服务三农的企业在行业内更是稀缺。可溯金融提供的助农贷款产品,周期相比银行的贷款产品更为灵活,可根据养殖周期,申请3、6、12期的贷款,资金还可分笔申请,最大限度提高农民对资金的使用率,也唯有这样,才能减轻农民的还款负担,帮助农民创收增收,让农村金融产品帮助农民真正走向致富之路。